为了深化农村金融体制改革，加快业务创新，建立并完善农村贷款保险机制，增强农民的保险意识，提高其投保积极性。加大对农业保险的保费补贴，扩大农险品种和保险覆盖面，坚持按市场划分分配资金，配置资源，确保资金管理使用科学、规范、透明，有效预防资金管理分配中的腐败，从而解决农民贷款难的问题。我市应该不断完善信用担保体系，充分发挥财政资金在金融支农工作中的重要作用。
一、确定担保对象、科学运用担保方式
清晰定位担保对象。担保机构的特征决定其作用只能是有所为有所不为。效益好、担保品充足的企业，银行会主动上门服务，效益差、产品无市场，发展无后劲的企业，银行不会青睐；这两类企业均不是担保的目标用户。只有那些有市场潜力、有后劲，但资金周转困难、担保条件达不到金融机构要求的企业，才是担保的目标用户。
运用科学合理的担保方式，可以让商业和企业两个机构之间互助担保，这样可以提高效率；但在担保市场初建阶段，风险大，利润低，非公机构大多不愿贸然进入，故而这两类机构不会太多。政府组建的行政运作公司，启动快，规模大，但极易产生行政干预，变为“第二财政信用”；干预担保必然导致审查标准扭曲、担保额扩大，制造高风险，终致担保机构因资金枯竭而衰亡。政府组建的市场运作公司，既能出效率又能防干预；既能体现政府协调作用，又能发挥市场灵敏优势，是适应现阶段的融资担保环境的一种好方式；作为非营利性机构，扶持中小企业发展符合其政策性目的。
二、发挥政府职能、健全风险分散机制
政府担保机构的资金补偿可按财政收入增长的一定比例提取；也可按中小企业税收总额的一定比例提取，取之于企用之于企，彻底稳定资金补偿来源。随着融投资体制改革的深化，担保机构的资金可由政府和金融机构共同承担（包括资本金和补充资金）。金融机构参与担保资金的融通符合权利义务相对称原则，也是在履行其社会责任风险机制要进一步健全和完善。向担保人直接分散风险，其中也包括比例担保和反担保条款；对第三方分散风险，包括再担保和贷款保险；担保机构对风险过大的项目，采取联保方式，分割风险；担保机构通过担保对象、品种、期限等多元化经营分散风险，包括直接投资、代偿债权转股权、担保费换股权、担保资金投资运作等；建立坏账准备金制度∕担保风险补偿制度。
三、了解农民需求，共享保障机制
信阳市政府要从你们的根本需求出发，一切以农民需要为前提，切实制定担保体系并采取相应措施；此外政府要有明锐的风险意识，将担保机构的资金补偿纳入财政预算；要依据国家政策和当地发展要求，界定担保服务范围；要处理好与担保机构的责权利关系，避免政府干预，保证担保机构作为独立法人开展业务。政府应尽快建立以信用采集、登记、评估和发布为主要内容的中小企业信用体系，虚假信用，应鼓励民间社会信用评估机构发展，让这类中介依照“期望—感知—评价—选择—体验”的流程，为企业提供有偿信用产品；银行应主动建立与中介、政府机构和企业的信用信息共享机制，培育良好银企关系，改善社会信用环境。
四、明确监管责任、建立中介体系
明确监管主体、责权、内容和规则。信阳监管部门应着重对担保机构的准入资格、退出程序、资金运用、任职条件、信息披露等事项加强监管；应要求担保机构和银行把每笔担保贷款额输入三级电脑监控网络，对其进行总量、个量及贷款集中度的控制，最大限度减少行政干预。从中可以建立良好中介体系，充分让信息的收益内部化，避免搭便车行为，拥有明显的规模经济，且能降低交易成本。中小企业亟盼的科技成果市场化、人才培训、市场营销、并购咨询等，中介机构能提供这些方面的良好服务。
加强金融机构与担保机构的合作，共同形成有效机制。金融机构与担保机构应在平等互利、风险共担的原则下，形成权利与义务的担保关系。应明确放大倍数、担保范围、责任分担比例、资信评估、违约责任、代偿条件等内容。应以政策和法律手段加大对担保的扶持力度，强制金保双方合理分担风险，以使二者有序、和谐的长久发展。
五、政府主导市场、确保公司规范化
根据信阳市实际情况，经营管理上实现了政府主导和市场运作有机衔接，农业和农业企业的弱质性决定了金融资本、民间资本进入的积极性不高，必须发挥财政资金的公益性功能主动介入。河南省目前的农业股份有限公司，都是由政府牵头组建，政府每年都注入财政资金，保持财政资金在公司股份中的主导地位。
同时，为确保担保公司的规范化运作，提高经营效益，湖南省现有农业信用担保公司积极吸引社会资本注入，实现了投入的多元化和股权的多样化。在具体运作中，信阳市应充分利用市场运行机制，按规范的企业运行模式建立了一套投资管理制度，形成有效、严密的风险控制机制，建设一支基于市场经济效益的激励和约束相结合的专业团队，有效减少非市场因素带来的风险。
六、小结
财政支农资金的主导农业担保公司，将过去财政的分散补贴、无偿补贴改为相对集中的信用的信用担保扶持，以市场的资源配置取代行为行政审批的分配，担保公司通过拓展与金融机构在现代农业信贷方面的合作，来撬动金融和社会资金投资现代农业，不仅呈几何级数地放大了资金，而且有效地出台指导性政策措施，因地制宜加大试点。各地社会经济发展程度各异，在对农信社、金融支农等政策制定方面应充分考虑区域发展的不平衡和显著差异，在政策定位上建议留有余地，该市可考虑一些原则性的指导意见，但不宜作出指令性的“一刀切”决定。要重视发挥各地的积极性、创造性，允许信阳市不同区域尤其经济较发达乡镇结合当地经济特点，自主试点探索农村信用社改革及金融支农等方面灵活、多样的新模式，允许多种试点模式并存发展。让支农规模的不断扩大和覆盖领域的逐年增多。
从加快推进农村改革发展的要求来看，今后一段时期，信阳市应进一步创新财政支农体制机制，财政资金实现了“滚动放大”，起到了四两拨千斤的作用，使农业的投入机制发生了根本转变，有效提高了财政支农资金的使用效率。
[参考文献]
[1]王旭红，中小企业信用担保机构制度的设计原理及理论再研究，湖南财经高等专科学校学报，2006
[2]周笑梅，刘钟钦，对我国中小企业信用担保机构的思考，沈阳师范大学学报（社会科学版），2007。