我县支付环境建设成效与思考
广南县位于云南省东南部，地处滇、桂、黔三省（区）交界处，国土面积7810平方公里，县辖18个乡镇174个村委会2714个自然村，总人口 78.7万人，是一个少数民族聚居、经济发展滞后的国家级贫困大县。由于地广人多，广南人民对于金融服务的需求特别是支付环境的改善尤其迫切，近年来，人行广南县支行积极探索加强和改进农村支付环境建设的新思路、新方法和新措施，促进了广南辖区农村支付环境建设的改善，辖内支付效率和金融服务水平得到提升，银行卡业务在农村地区实现了快速增长，为支持地方经济的发展起到了积极的作用。
一、主要措施
（一）多方协调，形成工作合力
一是加强组织领导，形成工作合力。多次组织金融机构、公安机关、工商部门召开支付环境建设座谈会、预防和打击银行卡犯罪联席会议，通报现阶段工作情况，摸清现状，总结经验，查找问题，明确目标，布置任务，找准农村支付环境建设着力点。 二是积极争取地方政府支持，主动汇报，促成地方政府印发《广南县关于贯彻“一个创新，两个建设”工作的意见》，《广南县人民政府关于支持金融机构推广惠农支付服务业务的通知》，制定下发《人民银行广南县支行关于加强公务卡推广工作的通知》、《人民银行广南县支行关于开展支付系统宣传活动的通知》等，指导金融机构发挥特色优势，推动支付环境改善。三是积极协调解决支付结算问题，排解纠纷，化解矛盾，维护支付结算秩序。如2010年，支行收到坝美镇八达中心校部分退休教师反映的工资异地支取难问题后，及时协调银行、财政、学校有关部门人员召开会议，成功解决八达中心校退休教师工资异地支取难的问题；
2011年协助县财政局做好财政专用账户的清理整顿工作，撤销不合规财政专户25个，变更13个，促进支付结算业务规范、有序发展。
（二）宣传给力，营造良好氛围
一是突出宣传“实”度，组织制定广南县支付清算系统、银行卡宣传活动实施方案和宣传计划，确保宣传活动扎实开展，有序推进。积极开展“银行卡嘉年华?刷开享礼”活动、“支付清算系统宣传”活动，在街头显眼位置设置宣传点，悬挂布标，摆放展板，散发图文并茂的宣传彩页，耐心向群众讲授支付结算和银行卡知识。同时，要求各金融机构在各自网点通过LED显示屏滚动播出宣传口号、摆放宣传资料、柜台业务讲解等方式促进宣传活动开展。
二是加强宣传“力”度，突出部门联动宣传，多次联合公安机关、金融机构大力开展“打击金融犯罪，共建诚信广南”宣传活动，向社会公众宣传惠农支付业务知识、银行卡案件防范知识，让安全用卡、放心用卡理念深入人心，增强公众银行卡风险防范意识，提高了银行卡运用技能，引导居民树立刷卡消费意识。
三是延伸宣传“深”度，支行自行印制了上万份惠农支付服务业务宣传单，由人行、信用社业务骨干组成工作组，多次深入乡镇边远农村集市进行宣传、调研和评估选点，指导和推动惠农支付业务开展。
四是拓展宣传“广”度，创新宣传载体和平台，在广南县政务网显著位置开设《金融之窗》栏目，让公众在浏览政务网时轻松点击鼠标就能够方便快捷的学习了解到账户管理、银行卡、惠农支付等金融知识。
（三）培训跟进，助推环境改善
一是开展公务卡知识培训，公务卡推广之初，组织财政、人行、建行、农行、联社业务骨干对全县预算单位财务人员开展公务卡知识培训和政策宣传，讲授公务卡支付、报销还款程序和征信知识，提高预算单位及持卡人对公务卡的认识和了解。
二是与劳动和社会保障局合作，开展创业就业培训，向大学毕业生、复转军人、农民工、下岗失业人员讲授征信管理、金融扶持政策、金融产品和服务等知识。
三是整合金融机构培训资源，对POS特约商户开展集中培训，培训内容主要包括征信知识、银行卡识别及风险防范，银行卡基本知识、安全用卡知识、银行卡相关案例简介、POS机使用方法及安全刷卡知识，伪卡欺诈、信用卡套现的法律责任及案例简介等知识，培训内容结合实际、实用性强、语言通俗易懂，受到了广大特约商户的好评。通过培训，进一步增强了POS特约商户的银行卡风险防范意识和防伪防骗能力，对引导商户守法经营、合规刷卡起到了积极的促进作用。
四是组织惠农支付点商户进行业务操作培训，让惠农支付服务点商户掌握取款、转账、缴费等业务流程，由于各商业素质参差不齐，对培训期间未能掌握操作的商户，还专程上门进行了业务指导和培训。
（四）督促落实，规范支付秩序
一是通过组织全县金融机构账户管理人员开展人民币银行结算账户业务参与者资格证测试，开展账户管理知识竞赛等方式，提高辖内金融机构账户管理人员业务知识水平，为规范账户管理奠定基础。
二是对辖内金融机构开展人民币银行结算管理情况进行检查，对检查存在问题进行通报，进一步规范人民银行结算账户的开立、使用、撤销行为，维护良好的支付工作秩序。
三是与当地公安部门联合，加强对辖内ATM机巡查制度情况、监控录像情况、ATM机使用状况、风险提示情况等安全防范情况开展检查，对部分ATM机机器时间不符、巡查未落实等存在问题提出了整改措施。
二、取得成效
（一）群众支付结算意识明显增强
通过努力，群众对金融机构及其金融产品有了一个全新的认识和理解，金融服务功能及金融产品认知度得到提升，全县15万农户通过农村信用社惠农一折通和惠农卡领取各种惠农补贴，群众持卡率逐年提升。截至2011年末，全县金融机构开立单位银行结算账户1 598户，个人银行结算账户700 970户，累计发放银行卡327 097张，其中借记卡320 714张，贷记卡6 383张，惠农卡25 014张，公务卡3 920张，网上银行个人网银签约11 975户，单位网银签约127户，电话银行签约10 097户。农村群众支付结算意识明显增强，网上银行、电话银行、POS刷卡消费等非现金支付方式逐步被农村群众接受，使用量逐年增加。
（二）支付环境得到逐步改善
ATM机、POS机具布放逐步增加，银行卡受理环境得到改善。截至2011年末，全县银行业金融机构有34个网点接入现代化支付系统，全县安装ATM机20台，发展特约商户141户，安装POS机143台。
（三）惠农支付服务成效初显
板茂、法利、项洞等10个惠农支付服务点成功开通，截止2011年12月末，惠农支付服务点发生业务1383笔，总交易958笔，金额166285元。其中，消费25笔450元；
取款457笔，165434元；
转账4笔400元；
银行卡余额查询438（笔）人次；
缴费1笔1元；
公共支付活动查询33（笔）人次，边远农村群众逐步享受到了足不出户就可支取现金的便利，惠农支付服务业务成效显现。
（四）银行卡违法犯罪得到有效遏制
通过宣传和加强防范，营造了安全的用卡环境，群众安全用卡意识、风险防范意识得到加强，银行卡犯罪得到有效遏制，2011年内辖区内未发生一起银行卡案件。
三、存在问题
广南支行在农村支付环境建设上取得了一定的成绩，但相对其他经济发达地区而言，仍然存在较大差距，农村支付环境建设任重道远。
一是硬件基础设施亟待加强
受金融机构经营成本限制，全县18个乡镇，大部分乡镇仅有一个金融服务网点，目前乡镇仅安装有4台ATM机，大部分乡镇未安装自助设备，全县174个村民委，仅设置有10个惠农支付服务点，远远不能满足群众金融支付服务需要。
二是非现金支付观念更新有待时日
边远地区群众习惯使用存折，对非现金支付存在一定疑虑，由于历史原因，对农户惠农补贴的发放使用的是惠农一折通，给惠农支付服务点业务的拓展带来一定困难，动员农户将惠农存折更换成银行卡需要一个过程，教会农户运用非现金支付工具进行日常结算、支取现金等更需要加倍进行宣传。
四、政策建议
一是以财政补贴等方式，加快推进贫困地区支付服务基础设施建设，鼓励金融机构增加ATM机和POS机布放力度，为广大群众提供更多更安全更方便快捷的支付结算工具和支付结算服务。
二是建立政府牵头，人行主导，金融机构支持配合的金融宣传机制，增强宣传影响力，充分利用电视、广播等媒介，将金融下乡与科技、文化下乡相结合，加大宣传力度，创新宣传方式和手段，推动农村银行卡市场发展，促进支付环境改善。
三是加强惠农支付服务点建设，尽快在更多乡镇村寨开通惠农支付服务点，使其发展成为构筑支农、便农、惠农的“支付绿色通道”和银行卡业务宣传的站点。