[关于渭南分行提高OCR识别率的有效途径]渭南临渭区建设银行

百尺竿头,更进一步  

--关于渭南分行提高OCR识别率的有效途径  

   

渭南分行是陕西省分行上线较晚、上线机构较多、上线时间最短(一个月内全部上线完成,即:2011年11月12日--2011年12月8日)、上线初期识别率较高、阶段性凭证识别率提高最快的一个分行。2011年11月份渭南分行实行集中监控管理,利用OCR技术的事后监督系统,配合会计集中监管平台(ARMS)对全辖网点营业机构进行全面监督,并据此对纸质凭证实行了电子化处理流程,实现了纸质凭证的影像管理模式。利用OCR影像识别技术对临柜业务凭证进行自动识别,与ABIS业务流水自动勾对并建立精确索引,实现了原始数据与系统数据的全面比对,保证了业务凭证的完整性和连续性,提高了业务监督的全面性、统一性,有利于监督标准、监督模式的规范性管理。在整个系统运行中,OCR影像识别是流程中的重要环节,它主要是通过扫描凭证,对ABIS业务流水进行勾对,对重要业务再次补录,检查临柜业务处理的规范性和连续性,因而达到“控制风险、精准管理、高效服务”的目标,因此,OCR凭证识别率在整个后台运行过程中显得尤为重要,OCR识别率成为衡量临柜业务处理的“标准化、规范化、制度化”管理的重要标志之一,就如何有效提高OCR凭证识别率,我们做了大量的、细致的工作,采取多种措施,终于使凭证识别率在很短的时间内,提高较快,现将我们的具体做法汇报如下,供兄弟行参考:  

一、   渭南分行集中监控中心OCR识别率现状  

渭南分行自2011年11月份运行以来至2月底,共计扫描凭证3784816张,平均识别率达69.45%,其中:自动识别2628512张、人工补录1156550张;
2011年11月份扫描凭证301194张,识别率达60.01%,2011年12月份扫描凭证1294871张,识别率达68.81%,2012年1月份扫描凭证1128736张,识别率达70.48%,2012年2月份扫描凭证1060015张,识别率达71.82%。据统计数据分析来看:渭南分行在监控中心集中后,在OCR凭证扫描整个运行过程中,做了大量的、细致的工作,能够循序渐进,因而凭证识别率稳步提高(相关数据见附表1)。  

二、   分析影响凭证识别率的必要性  

我们抽查了2月份的运行情况,据2月份数据分析报表看:  

(一)、营业网点识别率较高的有:临渭区支行76.97%、韩城支行75.34%、朝阳路支行74.05%、开发区支行73.49%、合阳支行73.22%;
识别率较低的有:分行清算中心65.54%、分行营业部66.33%、富平支行66.91%、华阴支行67.14%。其中:识别率80%以上的网点有9个,涉及5个支行,分别是:临渭区支行经开区分理处85.6%、临渭区支行三贤路分理处83.9%、韩城支行太史大街分理处83.41%、蒲城支行城关分理处82.37%、蒲城支行南街分理处82.21%、大荔支行朝邑分理处82.07%、韩城支行新城分理处81.56%、韩城支行西峙路分理处81.41%、临渭区支行金水园分理处80.59%;
识别率低于60%的网点仅有1个,是白水支行新城分理处,识别率为58.02%。  

(二)、柜员识别率最高的是5689柜员,识别率为99.45%;

识别率最低是 5f22柜员,识别率仅24.17%(相关数据见附表2、3)。  

从以上数据不难看出:凭证识别率有差距,说明临柜业务会计质量有差异,所以要提高会计工作质量,就要提高凭证识别率,另一方面,识别率的高低直接影响补录人员的工作量,影响银行的经营成本,识别率高,补录量减少,银行给外包公司付出的费用减少;
识别率低,补录量增加,银行付出的费用增加。因此,我们要分析影响识别率的各种因素,如何才能提高我们的凭证识别率就成为我们现阶段工作的重中之重。  

三、分析影响凭证识别率的因素  

中国农业银行事后监督系统是纸质凭证影像处理的工作系统,流程是:凭证扫描—一般补录---强制补录。凭证扫描:扫描员将凭证通过扫描仪输入到计算机中,OCR识别软件系统自动将要识别的要素按照设定的凭证模板进行识别,要素:包括表头、传票号、交易码、金额、账号、会计分录等;
一般补录:对不能自动识别的部分,通过与ABIS流水一一进行勾对,检查凭证号码是否连续,对缺失的凭证进行登记,及时通知网点进行补扫凭证,以保证凭证处理的连续性;
强制补录:对重要业务(对公业务)进行二次补录,按照设置模板系统自动提取数据,按网点柜员的流水顺序进行补录,要素包括传票号、账号、金额。从运作流程分析得出,要提高OCR凭证识别率,就要从临柜业务处理操作和OCR识别模板两个因素考虑:  

(一)、会计凭证的规范程度是影响识别率高低的直接因素。传票打印是否清晰、整洁、规范,凭证类型使用是否正确,传票排列顺序是否正确、次序是否颠倒,传票日期是否正确,传票盖章是否清晰、规范,是否覆盖要识别的要素范围等均影响OCR识别率,根据上线以来的业务运行我们发现在传票规范方面的问题是:1.设备方面存在的客观因素占业务处理的70%。网点使用的打印机是否及时进行维护,如:打印机型号是否符合标准、参数设置是否符合标准,识别要素是否打印到位,打印的字码是否相连、打印是否清晰,色带是否及时更换、色带颜色是否过浅、是否使用劣质色带(更换了新的色带反而识别率下降),打印机针头有无断针,打印机是否及时进行清洗等均影响识别率;
2.柜员处理业务中存在的主观因素占业务处理的30%。柜员盖章是否清晰,盖章是否规范,是否按要求盖章(附件要求右下角30mm之内,身份证要求左右下角25mm之内)等等,直接影响识别效果。  

(二)、京北方公司扫描人员的扫描水平和OCR识别模板的进一步优化也是凭证识别率提高的重要方面。1,扫描人员的扫描水平、工作质量,直接影响到补录工作,因而影响我们的成本支出;
2,在一般补录过程中,我们发现外包公司模板缺少“零整/教育储蓄”模板,“还款凭证”模板不规范,按交易金额输入不能通过,牵扯扫描系统软件的初次上线运行,系统还需要进一步的优化、调试,加上对公业务需要人工强制补录,无疑就导致了凭证识别率偏低,这一方面需要我们及时和外包公司沟通进行优化提高。  

四、我们采取的工作措施  

(一)、做好外包公司的现场管理工作,全程督导和检查运行情况,现场发现问题及时记录。1、扫描过程中发现的凭证夹有大头针、回形针、皮筋,凭证编码有漏编、少编、重编,凭证盖章不清晰、不准确,色带颜色过浅,打印机针头断针,打印模糊不清等及时与网点联系,督促网点及时纠正,规范操作;
2、补录过程中发现凭证缺失现象,通过事后监督系统检查缺失柜员的所有传票,查看柜员是否因放置错误、打印不到位,凭证使用不正确引起的无法识别而误判断为缺票现象,指导补录员正确操作,对于确属缺票的及时通知网点做好凭证补扫报送工作,以保证凭证的连续性。3、督促扫描员、补录员按照现场已确认差错在系统中登记,次日下载前一日扫描、补录差错明细,按照差错类型做好后续工作。4、根据前一日监管员凭证质检登记明细情况,移交外包公司做好后续工作,对识别错误的在系统中予以更正。5、为保证影像资料传输正常,我行要求外包公司驻场经理每日查看数据传送情况,现场管理员不定期通过事后监督系统监督数据传送情况,对超期传送不成功的督办外包公司并进行工作质量考核。6、及时维护扫描仪,对扫描员、补录员进行业务指导,在现场指导的同时,给他们传授一些专业知识,有助于提高补录工作质量,提高效率,原来扫描两天的工作量用时达12个小时,遇到礼拜一、二经常加班加点,现能按时完成作业。  

(二)、建立台账,对存在的问题进行登记,针对存在问题及时和网点沟通,建议网点做好以下工作:  

1、网点运营主管积极联系本行计算机管理人员及时维护打印机设置参数,该调试的调试,该换的换,建议使用PB3000打印机,容易扫描;
  

2、及时更换色带,色带要求用正牌品质好的色带,严禁使用劣质色带,因为劣质新色带使用渗墨,扫描无法识别;
  

3、要求柜员盖章清晰,位置准确,不能漏章,否则影响到系统自动识别效果;
  

a:身份证盖2个附件章,位置左右下角 25mm 之内,  

b:其他附件右下角 30mm 处,  

c:结算业务申请书第二联盖2个章:办讫章和附件章,便于扫描识别正确;
  

 4、传票不能破损,若破损用胶带粘贴,传票中不能出现大头针、回形针、皮筋等异物,传票用夹子夹好,平整放置在塑料袋中,不能对折;
  

5、认真做好凭证封面登记,要求内容完整、填写正确,注意行号处不能误填为柜员号,填列封面除编码用铅笔填写外,其余要素用铅字笔填写;
  

6、身份证复印件用A4纸复印,便于扫描;
  

7、ATM机加钞凭条纸不要粘贴在传票里,可以粘贴在加钞登记簿;
  

8、借记卡、存折之类交易补打凭证用4543交易;
  

9、印鉴片等较小票据用胶带粘贴在回执单背面以便于OCR扫描;
  

10、营业结束后整理凭证要认真细心,各柜员先按照凭证流水号顺序就主件凭证---原始凭证—附件凭证依次整理,看是否有漏凭证或附件,若有,寻找或补打凭证补齐手续,然后用铅笔在凭证右偏上方连续编码,从封面起编码,封面为1;
  

11、运营主管在监管系统中认真登记末笔交易,再在影像管理系统中认真登记柜员凭证张数,换人复核,严禁漏登、少登,错登现象发生,以利于运营中心及时核销。  

   12、系统登记补扫凭证日期必须正确,注意凭证日期不同于登记日期;
补扫凭证内容包括:1、封面及需补扫的凭证或附件,需编码;
2、补扫凭证申请表一式四份 (网点一份,中心三份),不编码。  

(三)、做好每日的数据统计工作,归纳汇总分析网点存在的问题,及时下发各网点,以便于网点间相互学习,相互促进,共同提高;
针对识别率落后的网点(如:澄城支行韦庄分理处、潼关支行秦岭分理处)进行重点管理,主管人员及时到网点现场指导,维护打印机设备,对打印机进行调试、清洗、更换部件,对柜员不规范的凭证进行指导纠正,最终使落后网点凭证识别率位次前移,甚至有的名列前茅(相关数据见附表4、5)。  

(四)、加强对网点的考核力度,按期通报全辖网点的凭证识别率和存在的问题,对于凭证识别率超前的网点进行表彰奖励,对于不按时交送凭证包、遗漏凭证、影响扫描工作正常日结的网点进行批评处罚。  

(五)对于外包公司模板存在的问题,一方面和外包公司经理沟通解决,另一方面对于解决不了的问题:如缺少“零整/教育储蓄”模板,“还款凭证” 模板不规范,通过NOTES系统反馈到省分行,以便于上级行和外包公司及时联系,优化并更新OCR模板的设置,有效提高凭证识别率。