立足效益兴社，寻找源头活水
2009年前的XX信用社，处于“存贷规模小、资产质量差、经营效益低、经济案件多、员工思想不稳”的经营管理现状。2008年末，各项存款加股金3675万元，表内各项贷款839万元（其中有300万元不能正常生息），表外各项贷款546万元（其中企业贷款445万元），贷款收息74万元，年度实际亏损51万元（剔除联社营业部下划利息65万元）。不仅经营状况差，而且2004年和2007年接连发生了齐治国、贺立民两起涉案较大的经济案件，员工情绪十分低落。
对此，XX信用社立足效益兴社，加大信贷营销，在发展中改变落后面貌，不仅走出了经营低谷，而且迈出了较快的发展步伐，在经营数据上有了可喜的变化：至今年4月末，各项存款加股金6501万元，比08年末净增2826万元，增长76.9%。累计投放贷款6528万元，累计收回贷款3310万元，各项贷款余额4057万元，比08年末净增3218万元，增长383.55％。2009年贷款收息99.2万元，比08年增长33.15%；
2010年贷款收息211万元，比08年增长185.14%；
2011年贷款收息295万元，比08年增长298.65%；
2012年前4个月贷款收息111万元，预计全年贷款收息410万元，比08年增长454.1%；
4年时间贷款收息将突破1000万元。2009年中间业务收入2.5万元，比08年增收增长283.8%；
2010年中间业务收入5万元，比08年增长669.2%；
2011年中间业务收入8.41万元，比08年增长1193.85%；
2012年预计中间业务收入10万元，比08年增长1438.5%。2009年实现减亏增盈52万元，扭转了XX信用社长达14年的经营亏损局面；
2012年预计盈利160万元，人均盈利26万元。
一、满足三农需求，扩大客户群体
走访农户，了解需求，抓好评级授信。从2009年3月份开始，XX信用社从占领农村市场、拓展市场份额出发，按照联社要求，深入田间地头，逐村逐组“零距离”为辖内农户做好信息采集、评级授信以及农户信用等级证发放工作。重点了解种养大户和个体经商大户的信贷资金需求，及时掌握辖内农户农业生产经营底细。共采集和注册辖内8个村的农户基本信息858户，授信556户，占总农户的24.5％，授信金额1138万元；
发放农户信用等级证528本，占授信农户的95％。从而稳定和扩大了辖内的信贷农户群体，奠定了XX信用社的发展基础。
突出重点，满足需求，加大有效投放。按照联社“做实小额农贷、做优小额商贷”的“两小贷款”支农思路，XX信用社务实做好支农服务文章。2009年以来，累计投放农户小额信用贷款2476万元，占贷款投放的38%；
截止4月末，用信农户429户、用信余额883万元，分别比2008年净增274户、761万元，分别增长176.8%、623.8%，分别占发证农户和授信金额的49.28%、77.6%，真正满足了辖内农户的种养殖业和进城经商户的信贷资金需求。通过有效的信贷资金投放，在拓宽农民增收渠道的同时，也培植了信用社的利息增长点。
二、立足风险控制，提升经营效益
转变经营观念，注重信贷风险控制。鉴于信用和担保贷款受市场风险和客户信用风险制约的特点，以及辖内信贷客户资源不足等因素，XX信用社从09年下半年开始，重点投放个人房产、门面、设备等不动产有效抵押担保贷款，全面控制新增贷款风险。为寻找和拓展抵押担保客户，采取走出去、引进来的方式，印制介绍信用社贷款业务品种以及联系电话的“联系卡”800张，利用评级授信、发放贷款、上户收贷收息以及日常交友等各种机会，向农户、门店、贷款户、存款户以及托亲戚、同学、战友、朋友广送“名片”，起到了“一传十，十传百”的辐射效应，抵押贷款户月月增加。截止4月末，抵押担保贷款户数达到162户、余额达到3058万元，比08年末增加2988万元，增长42.67倍；
抵押担保率达到75.38%。进一步拓宽了贷款投放渠道，培植了自身比较稳定的较大信贷客户群和比较稳定的利息收入来源，同时规避了新增贷款风险。
改变收息方式，强化信用意识和“人性化”催收。过去，XX信用社信贷员每到季度末，就要到株洲、长冲上户催收贷款利息半个月左右，而且效果还很不理想。对此，XX信用社从培植和增强贷款户的信用意识以及减轻信贷员的劳动强度出发，改变传统的上户催收贷款利息方法，实行电话催收、存款帐户扣收以及上户催收相结合的方式，减轻自身劳动强度，降低催收成本，提高催收效率，同时增强贷款户的诚信意识，收息面和收息额均大幅增长。现在每个季度末上户催收时间不足5天，上户催收面和金额均不到10%，催收成本在500元以内。同时，从2010年10月开始，按月或按季对所有移动电话接收正常的贷款户发出催收利息和祝福节日快乐的信息，使贷款户感受到信用社“人性化”催收的温情，约70%的抵押贷款户和30%的小额农贷、担保贷款户主动地及时存入现金或到社还息。现在，XX信用社每月贷款收息均在20万元以上。